长沙银行消金业务转跌 赵小中猛推“生意快贷”

　　来源：瑞度

　　前不久，在千企万户大走访·拓商圈促消费专场活动上，长沙银行董事长赵小中露面了。

　　他作为代表致辞，提出践行“把恢复和扩大消费摆在优先位置”的服务承诺。

　　会上，长沙银行与湖南省商务厅签署战略协议，推动金融支持消费升级，并推出了新产品“生意快贷”，与来自8个行业的“生意快贷”意向客户现场签约。

　　按照计划，2025年，“生意快贷”将为长沙地区的小微企业主及个体工商户提供30亿元的授信支持。

　　在赵小中掌舵这几年，长沙银行‌战略重点转而聚焦服务地方经济、中小企业和零售转型，不断推动数字化与县域下沉市场布局。

　　作为湖南最大的法人金融企业、湖南省首家上市银行，截至2024年末，长沙银行共有持牌营业网点411家，实现了湖南县域的全覆盖。

　　长沙银行确实取得了一定的成绩。截至2024年末，长沙银行资产总额1.14万亿元，较上年末增长12.42%，站上万亿资产门槛。

　　但对比8家A股万亿城商行，长沙银行营收、净利增速仍有提升的空间。

　　财报显示，2024年，长沙银行实现营业收入259.36亿元，同比增长4.57%，归母净利润78.27亿元，同比增长4.87%。

　　2025年第一季度，该行实现营业总收入68.09亿元，同比增长3.78%，归母净利润21.73亿元，同比增长3.81%，增幅继续放缓。

　　该等盈利增速，为长沙银行近10年的低点。对比2021年-2023年，长沙银行营收增幅分别为15.79%、9.58%、8.46%，归母净利润增幅分别为18.09%、8.04%、9.57%。

　　而且该等增长，主要还是依赖于非利息收入的高增长。

　　长沙银行的利息净收入增长乏力。2024年，长沙银行实现利息净收入205.64亿元，同比增长2.68%，占营业收入的79.29%。

　　2024年，长沙银行实现非利息净收入53.72亿元，同比上升12.50%。但其中，长沙银行手续费及佣金收入为19.47亿元，同比下降13.59%，投资收益为31.10亿元，同比下降24.18%。

　　公允价值变动收益增加是业绩增长的主要影响因素。2024年，其实现公允价值变动收益9.71亿元，而去年同期为-5.72亿元，主要是因为债券市场利率中枢下行，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具中债券以及债券型基金的估值浮盈增加。

　　从分部来看，长沙银行更多是靠公司业务、资金业务拉动。具体看，2024年，长沙银行公司业务实现营业收入128.74亿元，同比增长3.90%，利润总额71.58亿元，同比增长16%；资金业务实现营业收入28.67亿元，同比增长68.57%，利润总额17.86亿元，上年为-3.96亿元。

　　但个人业务方面，期内实现营业收入101.63亿元，同比下降5.37%，利润总额为5.72亿元，同比下滑84.7%。

　　长沙银行零售转型之路仍漫漫。

　　截至2024年底，长沙银行发放贷款和垫款本金总额5451.09亿元，较上年末增长11.61%。其中，公司贷款金额为3464.70亿元，增长19.32%，占比63.56%；个人贷款金额为1895.17亿元，增长2.57%，占比34.77%，较上年度减少3.07个百分点。

　　个人贷款业务增幅不及公司贷款业务。尤其是信用卡垫款、住房按揭贷款等方面，规模还在下滑。

　　2024年，长沙银行信用卡垫款金额181.65亿元，同比下降12.83%，住房按揭贷款为661.2亿元，同比下滑3.63%。

　　在消金业务上，长沙银行控股子公司湖南长银五八消费金融股份有限公司，为湖南省首家持牌消费金融机构，此前几年依托直营团队与母行渠道网络，提供无抵押、免担保的纯信用消费贷款，营收、净利均高速增长。

　　直到2024年，长银五八消金营业收入为29.86亿元，同比下降了7.64%，净利润仅剩0.34亿元，同比大幅下降了95.02%。

　　长沙银行支持消费升级，已是刻不容缓。

　　至于资产质量方面，长沙银行不良贷款率上升，拨备覆盖率下降，风险犹存。2024年，该行不良贷款率1.17%，较上年末上升0.02个百分点，拨备覆盖率312.80%，较上年末下降1.41个百分点。

　　尽管业绩增长放缓，但长沙银行的业务及管理费支出继续增长。2024年，该项支出为73.79亿元，同比增长6.44%。

　　其中，职工薪酬高达43.27亿元，同比增长8.1%。截至2024年末，长沙银行在职员工总数为9779人，较上年增长195人。

　　粗略折算下来，长沙银行2024年员工人均薪酬为44.6万元，较2023年的38.3万元增长了6.3万元。

　　《瑞度》统计发现，长沙银行目前现任董监高共有23名，平均年龄接近55岁，其中19名年龄超过50岁，且6名超过60岁。

　　步入2025年，董事长赵小中、董事龙桂元、独立董事易骆之均满60岁。而监事方面，除了监事长白晓为50岁以外，外部监事龚艳萍、外部监事张学礼、股东监事兰萍年龄分别为62岁、64岁、61岁，均超过60岁。

　　另外，监事长白晓、副行长李建英、副行长黄建良，今年也都满50岁。

　　长沙银行4名较为年轻的高管分别为董事会秘书彭敬恩、副行长罗刚、副行长王伟华、首席信息官邬胜，年龄分别为43岁、43岁、48岁、47岁。

　　可以看出，长沙银行一部分董监高年龄偏高，存在人事变动的风险。去年，原副行长杨敏佳、原总审计师向虹均因到龄离任，离任时年龄分别为59岁、58岁。

　　根据财报披露，2024年，长沙银行共有10次人事变动情形，其中4名董监高离任，包括原董事贺毅、原行长唐力勇等。而新聘任了董事龙桂园、行长张曼、副行长罗刚、副行长黄建良、副行长王伟华等。

　　长沙银行维持着“一正六副”的行长格局，其中行长与3名副行长均为新聘任的管理层。

　　2024年报显示，长沙银行部分董事、监事、高级管理人员薪酬政策、方案及最终薪酬正在确认中，尚未完整披露。当前仅披露了12名董监高的薪酬情况，最高的是职工监事朱忠福，2024年获取报酬86.24万元。