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来源：国际金融报
新年券商反洗钱第一罚来了！
近日，财通证券因未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被处195万元罚款，并公示三年。同时，财通证券两名相关责任人也被予以罚款。
分析人士告诉《国际金融报》记者，监管部门实施“双罚制”，精准追责的方式增加了违规成本，形成双重震慑，促使机构和个人高度重视反洗钱工作。
合计被罚超200万
中国人民银行浙江省分行行政处罚决定信息公式表（浙银罚决字〔2025〕1-15号）显示，财通证券近日被罚195万元，并公示三年，原因是未按照规定履行客户身份识别义务，以及未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。
此外，吴某霞、申某新分别作为时任合规部副总经理、合规总监对相关违法行为负有责任，各被处以4万元、4.1万元罚款，并公示三年。
至此，财通证券及旗下两名时任员工合计被罚款203.1万元，成为新年券商反洗钱首份罚单。
2025年1月1日，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行。这是自2007年实施以来首次重大修订，明确扩大了法律适用范围，强化金融机构合规义务，包括客户尽职调查制度、延长客户资料保存时间、细化可疑交易报告要求等。
近年来，证券业反洗钱处罚力度逐步加强，数百万乃至千万规模大罚单频现。例如2024年10月23日，中国人民银行上海分行“点名”海通证券、申万宏源。其中，海通证券因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易和可疑交易报告、与不明身份的客户进行交易，被罚款395万元；申万宏源证券也因同样三项违规，被处以349万元罚款。
2023年2月6日，中信建投证券和中信证券也因未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等原因，分别被罚款1388万元和1376万元。
“当前证券业反洗钱监管态势高压且不断强化，其意义重大。”黑崎资本首席战略官陈兴文在接受《国际金融报》记者采访时表示，一方面，监管部门实施机构人员“双罚制”，精准追责的方式增加了违规成本，形成双重震慑，促使机构和个人高度重视反洗钱工作。另一方面，处罚金额呈上升趋势，反映出监管层通过阶梯式递增的处罚金额强化威慑力。
合规漏洞亟待填补
“新反洗钱法的施行进一步加大了监管力度，对客户尽职调查、可疑交易监测等方面提出更严格要求。”陈兴文称，例如客户尽职调查制度取代传统身份识别，要求穿透式核查客户背景；可疑交易监测模型需动态适配新型犯罪手段。这些举措能够净化证券市场环境，有效遏制洗钱等违法犯罪活动，保护投资者合法权益，维护金融稳定和安全，提升证券行业整体诚信水平和公信力，保障市场健康、有序发展。
不过，陈兴文坦言，证券业在反洗钱合规方面仍存在诸多漏洞。在客户身份识别机制上，存在“形式合规”问题，职业、收入等关键信息核验困难，身份证件查询系统未实现跨部门数据互通，难以全面、准确识别客户身份。可疑交易监测体系效能不足，模型同质化率超70%，依赖第三方系统导致预警精准度低，2024年可疑交易报告有效线索率仅0.03%。此外，跨机构协同机制缺失，第三方存管制度下资金溯源困难，证券端仅掌握银证转账流水，难以追踪银行端资金链路。
针对这些问题，陈兴文提出了以下几点建议：一是技术层面，应加快区块链技术在客户信息核验中的应用，建立人行征信系统与工商数据的实时比对通道，利用新技术提高客户身份识别的准确性和效率。二是机制层面，推行“风险为本”的资源配置策略，按客户风险等级配置监测资源，对高风险客户强化调查频次。三是协同层面，建议建立证券业反洗钱信息共享平台，打通券商、存管银行及监管部门的数据壁垒，实现可疑交易资金链的全景透视。
陈兴文认为，还可利用科技构建“智能监测+数据穿透+协同共享”的立体技术框架来提升反洗钱效能，涵盖机器学习驱动的智能监测模型、区块链技术的资金追踪与信息共享、大数据分析的穿透式监管能力、生物识别与动态核验技术、分布式系统架构的效能优化。同时，技术实施需同步匹配建立金融机构与监管部门的算法模型联合训练机制、制定区块链节点准入标准与数据加密规范、推动建立金融科技反洗钱实验室。
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